Оформить покупку товара в кредит сегодня проще простого. Но как вернуть товар, купленный в кредит, если его качество не соответствует вашим ожиданиям, если товар бракованный и его невозможно использовать по назначению? И вообще, возможно ли это?
Товар, купленный в кредит, принадлежит банку
Как известно, приобретенная в кредит вещь остается в собственности банка до момента внесения заемщиком последнего платежа. Обычно в договоре займа, помимо условий предоставления кредита, также указывается и договор залога товара, приобретаемого за счет кредитных средств. В такой ситуации заемщик попросту не имеет права распоряжаться вещью без согласия и/или уведомления банка, в т.ч ему не разрешено ее продавать, отдавать в залог или возвращать магазину.
Правда, при этом в договоре должно иметься описание процедуры расчетов между банком, торговой организацией и заемщиком на случай возврата товара.
Причины обмена или возврата
Если заемщик обнаружил у купленного в кредит товара какие-либо неисправности, для начала ему придется задуматься о гарантийном ремонте. Вернуть или обменять товар будет намного труднее. Если, например, говорить о технически сложном товаре, то в случае его неисправности у покупателя имеется право отказаться от выполнения условий договора купли-продажи и потребовать от продавца или возврата уплаченной за него суммы, или его замены на аналогичный товар (либо товар другой марки, артикула, модели) с последующим перерасчетом покупной стоимости в течение 15 дней с момента его передачи потребителю. По истечению данного срока закон разрешает удовлетворять вышеуказанные требования в следующих случаях:
Обнаружение существенных недостатков товара.
Нарушение сроков устранения его недостатков.
Невозможность использовать товар в течение 30 дней и более (во время гарантийного срока) вследствие многократного устранения его недостатков.
Как вернуть товар, купленный в кредит?
Сразу сделаем замечание: расторжение договора займа и возврат товара, купленного в кредит, магазину — две совершенно разных операций и проводятся они с разными учреждениями. Вот почему при возврате товара необходимо обращать внимание на дату возврата покупателю наличных денег (если какая-то часть суммы покупки вносилась наличными в кассу организации), а также сам процесс составления акта о возврате (обязательно требуется сделать копию). В банк желательно обращаться в тот день, когда на руках у покупателя появился акт. В противном случае проценты за пользование товаром будут расти независимо от того, был он сдан или нет. Другими словами, банку не важно, когда заемщик вернул товар магазину, для него имеет значение лишь то, когда заемщик обратился к нему с просьбой расторгнуть кредитный договор.
Кстати говоря, клиенту, оформляющему документы на расторжение договора займа, лучше заранее уточнить сумму задолженности перед кредитором по состоянию на текущее число. Ведь минимальные проценты могут «накапать» всего за пару дней.
Платить придется все равно
Уменьшать или приостанавливать платежи по кредиту до момента окончания действия кредитного договора ни в коем случае нельзя. Даже если товар отдан в гарантийный ремонт на несколько месяцев, покупатель обязан исполнять свои долговые обязательства в полном объеме.
Если кредитный договор удалось закрыть
В таком случае дело будет обстоять куда проще. Все, что требуется заемщику — получить в банке документы, подтверждающие окончание действия договора займа и отсутствие по нему задолженности, предоставить их в магазин и приложить к ним заявление о расторжении договора купли-продажи. Магазин сразу же вернет покупателю деньги: либо наличными, либо переводом на банковской счет.
Возврат денег
После того как все необходимые документы оформлены, заемщику открывается прямой путь в кассу магазина, чтобы получить там обратно сумму первоначального взноса (если, конечно, таковой вообще был). Магазин не вправе снижать стоимость товара в случае расторжения договора купли-продажи, а также взимать с покупателя какие-либо комиссионные за возврат денег в банк. Если же выплаты по кредиту уже были совершены, то сумму платежей за исключением процентов клиенту придется требовать от банка.
Суд как последняя инстанция
Возместить материальный ущерб, связанный с выплатой процентов, покупатель сможет только в судебном порядке. В любом случае суд будет принимать во внимание лишь тот период времени, в течение которого клиент платил по кредиту и не использовал товар по назначению из-за поломки.
К слову, в суде придется разрешать и конфликт с банком или магазином, отказывающимися возвращать деньги за товар. В таком случае будет разумно прибегнуть к помощи профессионального юриста, специализирующегося на защите прав потребителей.
Вместо послесловия
Возврат купленного в кредит товара — процедура не из приятных. Будьте предельно внимательны выбирая свою покупку. Тщательно проверяйте товар в магазине до оформления кредитного договора. И, конечно, внимательно читайте условия договора, а лучше сразу уточните условия возврата товара у продавцов и сотрудников банка. Удачных покупок!
