При рассмотрении кредитных заявок банкиры первым делом анализируют прошлые заслуги своих потенциальных клиентов. По этой причине у забывчивых и не слишком ответственных граждан на поиск наиболее благосклонного кредитора уходит немало свободного времени, в то время как заемщики с безупречной кредитной репутацией получают возможность оформить заём практически в любом банке. Между тем, за помощью к кредитным организациям нередко обращаются и такие люди, которые вообще никогда с банками не связывались и, по сути, желают получить заемные деньги впервые. Портал «Кредит и Вклад» поспешил выяснить, на самом ли деле отсутствие кредитной истории может выступить помехой при получении банковского займа.
Внимательные кредиторы
Редкие банки не заглядывают в кредитную историю потенциальных заемщиков после приема от них заявочной анкеты. Еще бы, ведь такая легкомысленность обходилась бы банкирам слишком дорого. Рассчитывать на какие-то поблажки могут разве что самые надежные клиенты. К примеру, они получают возможность:
не собирать полный пакет документов, ограничиваясь максимум двумя-тремя нужными бумагами;
взять ссуду на более привлекательных условиях — например, по сниженной процентной ставке;
взять займ, более крупный по сумме и/или более продолжительный по сроку.
Но не будем забывать о том, что все ныне положительные заемщики когда-то также обращались в банк впервые, и ведь финансовые учреждения доверяли им, тогда еще «зеленым юнцам». А все дело в том, что при отсутствии кредитной истории банкиры просто начинают обращать внимание на другие подтверждающие платежеспособность факторы. Новичкам в этом смысле приходится даже полегче, чем опытным заявителям: долговая нагрузка у них находится на нулевом уровне, тогда как бывалым заемщикам на момент подачи заявки уже приходится обслуживать парочку-другую банковских ссуд. В большинстве случаев им вообще бывает достаточно лишь официально засвидетельствовать приемлемый уровень своих доходов (при помощи справки 2-НДФЛ или по форме банка) и по возможности предоставить 1-2 документа, указывающих на наличие в собственности ценного имущества (транспорт, недвижимость) или указывающих на источники получения дополнительного дохода (проценты с банковского вклада, плата за сдаваемое в аренду жилье).
Непридирчивые МФО
В последнее время микрофинансовые организации также начинают подключаться к системе сбора кредитных досье. Все больше учреждений начинают добровольно сотрудничать с бюро кредитных историй, запрашивая имеющиеся у них сведения и поставляя собственную информацию. Несмотря на это, строгость по отношению к безответственным клиентам в этой сфере распространена не так сильно. Что уж говорить о новичках, для которых получение займа без кредитной истории становится здесь вполне обычным делом.
Обычно МФО предлагают неопытным заемщикам не самые большие суммы. Так, если предел для обычных клиентов устанавливается на отметке в 70-100 тысяч рублей, то новеньким приходится рассчитывать лишь на 20-30 тысяч. Впрочем, никто не запрещает им отдать деньги вовремя, без единой задержки и тем самым увеличить свой лимит доверия, что обязательно выразится и в более привлекательных ставках и в возможности получения более значительного объема денежных средств.
В целом же МФО куда более лояльны, чем банковские организации. Там, где банкиры предпочтут перестраховаться и отказать, микрофинансисты рискнут и все-таки выдадут ссуду. И, как правило, не прогадывают, ведь частенько оказывается так, что даже самые сомнительные клиенты исполняют свои долговые обязательства максимально прилежно.
«Кредит и Вклад» советует: если у Вас еще нет кредитной истории, постарайтесь запастись значительными аргументами в пользу подтверждения своей платежеспособности (обеспечение, дополнительные источники средств и т.п.). Если же Вашу заявку уже одобрили, знайте, что Вы тем самым открываете новую главу в своей жизни и дальнейшие взаимоотношения с кредиторами (будь то банки или МФО) будут зависеть только от Вас самих. Так что старайтесь не допускать просрочек и исполняйте свои кредитные обязательства точно так, как этого требуют условия кредитного договора.
