Просроченный кредит не всегда говорит о том, что заемщик намеренно не выплачивает деньги. Часто это может быть связано с потерей работы либо же с болезнью.
Если банк в таких случаях отказывается пойти навстречу и реструктурировать долг, ничего другого не остается, как брать второй кредит для погашения первого. К сожалению, так часто и происходит.
На западе подобного давно нет: если заемщик не может оплатить долг по кредиту, ему достаточно объявить о своем банкротстве и начинать новую жизнь. В России возможность объявить себя банкротом предоставляется только предпринимателям и юридическим лицам.
Как это работает?
Решение о признании заемщика банкротом принимается арбитражным судом. При этом мнение банка не учитывается. Для подачи искового заявления заемщик должен учесть следующие условия:
принимаются заявления от заемщиков, долг которых составляет 50 тыс. руб. и более;
просрочка по платежам — не менее 6 месяцев;
отсутствие непогашенной судимости.
В случае положительного решения судом разрабатывается план для реструктуризации долга сроком до пяти лет, назначается управляющий. По истечении этого срока статус «банкрот» снимается. Если после принятия решения о реструктуризации долга были просрочки по выплатам, относительно должника применяются более жесткие санкции.
При принятии решения воспользоваться данным законом следует учитывать следующее:
Заемщик выплачивает вознаграждение управляющему в размере 20 тыс. руб.
Объявить о своем банкротстве можно не чаще, чем один раз в пять лет.
Запрещено заниматься своим бизнесом и брать еще один кредит.
Преимущества для должников
Несмотря на появление такого статуса как «банкрот» и оплату услуг управляющего, есть явные преимущества данного закона, о которых нельзя не упомянуть:
решение проблем без коллекторов;
реструктуризация кредита даже баз согласия банка и без выплаты штрафов;
возможно списание судом части задолженности;
открывается новая кредитная история через 5 лет.
Если после реструктуризации были просрочки, неизбежна конфискация имущества должника. Однако это не распространяется на следующее:
жилье, пригодное для проживания;
бытовая техника (стоимостью до 30 тыс. руб.);
деньги (до 25 тыс. руб.);
одежда, продукты питания;
имущество, используемое в профессиональной деятельности;
призы и награды.
Отметим, что данный закон пока находится на стадии проекта. Но необходимость его принятия очевидна. Просроченные задолженности неизбежно растут с количеством выданных потребительских кредитов.
