Чешский рынок недвижимости действительно на подъеме. И в этом «виноваты» в том числе местные банки. Они щедро раздают кредиты как застройщикам, там и покупателям, как местным жителям, так и иностранцам. Процентные ставки находятся на рекордно низком уровне. В этом материале о том, как взять ипотеку в Чехии. Информация обновляется.
Условия кредита на недвижимость в Чехии
Чешские банки с каждым годом наращивают объемы ипотечного кредитования. И все чаще выдают займы иностранцам. За первое полугодие 2017-го в стране выдали €4,6 млрд средств на покупку недвижимости, что на €727 млн больше, чем в прошлом году, который тоже был рекордным. Кредиты получили около 2 млн человек. (Население всей Чехии – всего 10 млн.)
Чтобы узнать, как взять ипотеку в Чехии россиянину, можно ознакомиться с актуальными условиями, которые банки публикуют на своих сайтах (у многих есть англоязычные версии).
Обратите внимание на Hypoteční banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Raiffeisen Bank, LBBW. В Чехии также есть отделение российского Сбербанка.
Местным жителям банки предоставляют более выгодные условия – ниже процентные ставки, мягче требования к заемщику.
Идеальный для банка претендент иностранец имеет ПМЖ или ВНЖ в Чехии, трудоустроен в местной компании и получает стабильную, высокую зарплату на счет в чешском банке. Но даже если этого нет (например, вы живете и работаете в России и никакого ВНЖ в Чехии получать не собираетесь), вы все равно можете купить квартиру в Праге в ипотеку.
Типичные условия кредитов на недвижимость для иностранцев
Валюта кредита
Чешская крона
Сумма займа
До 70% от оценочной стоимости
Срок ипотеки
5-30 лет
Возраст заемщика
18-70 лет
Погашение кредита
Ежемесячно, аннуитетными или дифференцированными платежами. Во многих продуктах возможно досрочное погашение без штрафов.
Процентные ставки при покупке квартиры в Чехии в ипотеку
Кредит вы можете взять для покупки недвижимости любого типа – студии, квартиры, частного дома или таунхауса, строящегося объекта или коммерческой недвижимости. Пожалуй, самое жесткое ограничение, которое вас ждет — по стоимости.
В Чехии много очень дешевой недвижимости. Речь идет о старых, построенных еще в советские годы, домах, которые расположены в маленьких городах и поселках. Такие объекты банки не кредитуют, считая их покупку слишком рискованной. Обычно минимальная сумма займа – €20 000. Желательно, чтобы объект, который вы хотите взять в ипотеку, стоил хотя бы €50 000 – лучше больше.
Максимум, который могут выдать €1 000 000. Теоретически получение большей суммы также возможно, но в этом случае мы уже говорим о нерядовой ипотеке — условия будут нестандартными.
Средние процентные ставки для иностранцев
- 1,99-2,99% — для иностранцев с ПМЖ и ВНЖ
- 2,99-5,99% — для иностранцев без ПМЖ и ВНЖ
В последнее время в Чехии наметилась тенденция к повышению ставок, но они все еще остаются низкими. Чем лучше вы сможете доказать банку свою платежеспособность, тем более низкую ставку вам предложат. А для этого нужно правильно собрать пакет документов.
Не забывайте, что, например, в России действует налог на материальную выгоду от экономии на процентах по кредиту в зарубежных банках. В Чехии не будут проверять, оплатили вы его или нет, а в России – могут. Подробнее читайте здесь.
Документы для оформления ипотеки в Чехии
Прежде чем выдать вам кредит, банк должен разобраться со следующими вопросами:
- Личность заемщика
Ваша кредитная история, статус в Чехии (есть ВНЖ или нет). - Доходы заемщика
Объем ваших доходов, их источники (в Чехии и за рубежом), регулярность поступлений. - Объект недвижимости
Стоимость имущества (согласно независимой оценке), ликвидность объекта.
В Чехии, как и в любой стране Европы, работают ипотечные брокеры. Это специалисты, которые хорошо разбираются в местном рынке кредитования, знакомы со всеми банковскими продуктами и помогают с подготовкой пакета документов. Как правило, их услуги оплачиваются отдельно – и составляют 0,3-1% от суммы кредита.
Правда, у многих риэлтерских агентств есть свои ипотечные консультанты (или партнерские договоры с такими компаниями), и для своих клиентов они предоставляют эту услугу бесплатно. Застройщики также часто помогают с привлечением кредита без дополнительных комиссий.
Стандартный список документов на ипотеку в Чехии для россиян
- Заграничный паспорт
- Российский паспорт
- Шенгенская виза, ВНЖ или ПМЖ в Чехии, действующие на момент подачи заявки
- Документы на объект недвижимости: договор купли-продажи (можно предварительный), независимая оценка объекта, выписка из кадастра.
- Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика: справка 2-НДФЛ за 6 месяцев – для работающих по найму; налоговая декларация – для предпринимателей; выписка из банковского счета, на который поступают арендные платежи – для тех, кто получает доход от сдачи недвижимости.
Обратите внимание: банк может принять в расчет доходы всех членов семьи, полученные в любой стране мира. Но эти средства должны быть подтвержденными и легальными. Например, чтобы вы смогли учесть прибыль от сдачи квартиры в Москве, надо будет подтвердить, что ваш долгосрочный договор аренды зарегистрирован в Министерстве юстиции России.
И конечно все бумаги надо будет перевести на чешский язык.
Срок изучения ваших документов банком зависит от сложности сделки и количества вовлеченных специалистов. Конечно, заявка на покупку рядовой квартиры в Праге в ипотеку будет рассмотрена быстрее, чем запрос на кредитование крупного торгового комплекса. Но в среднем процесс занимает 1-2 месяца.
Дополнительные расходы на ипотеку в Чехии
Получение кредита всегда связано с дополнительными расходами – временными и финансовыми. В некоторых странах взимаются специальные ипотечные сборы, почти всегда надо будет проводить дополнительную оценку объекта и страховать жизнь и здоровье заемщика.
В Чехии эти расходы сравнительно невелики – не более 1% от суммы займа.
Оценка объекта недвижимости
€200-500 для рядовой квартиры
Нотариальный договор
0,2-0,6% от суммы кредита
Ипотечный налог
В Чехии не платится
Услуги ипотечного брокера
0,3-1% от суммы кредита (часто услугу можно получить бесплатно)
Страхование жизни заемщика
€200-1000 в год
Если вы хотите купить недвижимость Чехии в ипотеку, оставьте заявку на Prian.ru. Компании – партнеры нашего портала – подберут объекты по вашим требованиям и проконсультируют по вопросам получения кредита.
Текст – Анастасия Фалей
Фото – pixabay.com
