Актуальный уровень развития общества: экономическое состояние, достижение в сфере ІТ и пр. – сделал возможным создание и массовое использование банковских карт. Данная инновация спровоцировала ощутимый прорыв в области финансовых операций: в корне изменился способ хранение и использования денег. Осуществление денежных операций стало более динамичным, быстрым, безопасным и удобным.
Банковская карта (карточка) – это небольшая пластиковая карта, предназначенная для осуществления разнообразных банковских операций: снятие денег в банкоматах; оплата покупок в супермаркете; оплата за разнообразные услуги: интернет, телефон, телевидение, коммунальные услуги и др.
Классифицируют банковские карты по-разному. Мы же рассмотрим их разновидности по технологическим характеристикам и по источнику денежных средств.
Типы банковских карт по технологическим характеристикам
Карта с магнитной полосой – самый распространенный тип карт. На магнитной полосе хранятся только некоторые персональные данные владельца карты и номер счета. Учитывая такие технические особенности, при осуществлении банковской операции карта должна связаться с процессиноговым центром банка, чтобы проверить наличие денег на счете и проделать нужную операцию.
Карта чиповая (смарт-карта, микропроцессорная) – это карта со встроенной микросхемой. В памяти смарт-карты хранятся данные о последних операциях с картой, а также информация о состоянии счета. На микропроцессоре может храниться в 80 раз больше информации, чем на магнитной полосе. Чиповая карта обладает высоким уровнем защиты и позволяет проводить авторизацию без связи с центральным компьютером банка (офлайн).
Типы банковских карт по источнику денежных средств
Кредитная карта. В соответствии с условиями кредитного договора банк начисляет кредитные средства на карту клиента. Клиент, в свою очередь, имеет возможность контролировать кредитные средства, а также оплачивать кредит через карточку. Если заемщик не успел вовремя положить деньги на карту, начисляются проценты.
Расчетная карта (дебетовая). Клиент сам вносит деньги на свой банковский счет, с целью сбережения на ней денег и проведения разнообразных банковских операций по своему усмотрению. Банковские операции не ограничиваются снятием денег из банкомата: с помощью дебетовой карты можно рассчитываться за разнообразные товары и услуги (в супермаркетах, ресторанах, отелях, бензозаправочных станциях, интернет-магазинах).
Банк может установить лимит суммы денежных средств, над которыми будут совершаться те или иные операции. Чаще всего лимитом служит актуальная сума денег на счете владельца карты. Дебетовая карта – это, по сути, банковский вклад, поэтому банк начисляет небольшие проценты за остаток денежных средств на счете.
Виртуальная карта. Функционально виртуальные карты похожи на дебетовые. Такая карта не имеет магнитной пленки или встроенного чипа, на ней можно увидеть только номер карты и ФИО владельца. Если клиент пользуется интернет-банкингом, то он может создать виртуальную карту в интернет-среде и пользоваться ею, не имея физически ощутимого аналога.
Виртуальной картой можно расплачиваться только в интернете. Чтобы снять наличные с виртуальной карты, клиенту придется заплатить какие-то проценты. Электронные деньги можно перевести на обычную расчетную карту владельца (тоже за дополнительную комиссию).
