Несмотря на то, что количество разнообразных кредитных программ в российских банках уже успело побить все мыслимые и немыслимые рекорды, воспользоваться ими разрешается далеко не всем клиентам. Решение о выдаче конкретного займа конкретному человеку почти всегда принимается по результатам проверки, проводимой банковскими работниками. Если банк решил отказать, то он вправе не озвучивать причину отказа, а значит, заемщику о ней остается лишь только догадываться. Портал «Кредит и Вклад» попробовал разобраться в том, каким образом банкиры проводят оценку заемщиков на порядочность и почему иногда они все же отказывают в предоставлении займа.
Недостаточный стаж работы или низкий уровень доходов
Одной из основных причин отклонения кредитной заявки является незначительный стаж работы заемщика. Например, требования банка «Открытие» к лицу, претендующему на заемные средства, состоят в том, что его рабочий стаж на последнем месте должен составлять не менее 3 месяцев, а общий стаж работы — не менее полугода.
Еще одной причиной для отказа в выдаче кредита может стать недостаточный размер заработной платы заявителя. У банкиров даже существует негласное правило — сумма ежемесячных выплат по кредиту не должна превышать 40-60% ежемесячного дохода. Впрочем, разрешить данную проблему несложно: достаточно просто попросить об уменьшении суммы кредита либо об увеличении его срока.
Негативное кредитное досье или наличие действующих займов
Для установления добросовестности и своевременности выполнения ранее взятых долговых обязательств заемщика любой банк в обязательном порядке осуществляет проверку его кредитной историей. Обычно изучению подвергаются количество и размер ранее взятых кредитов, а также своевременность внесения по ним ежемесячных платежей и остаток текущей задолженности. Если в кредитной истории клиента будут присутствовать негативные записи, то с огромной долей вероятности в предоставлении кредита ему будет отказано. Впрочем, не слишком высоки шансы и у обладателей исключительно положительного кредитного досье, которые в настоящее время уже имеют 2-3 (и более) действующих ссуды.
Недостоверность представленной информации
Нередко возникают такие ситуации, когда люди, преследуя цель увеличить свои шансы на положительный ответ кредитора, указывают в анкете фальшивые сведения: завышают доход, скрывают настоящее место работы и т.д. Так вот, запомните: предоставлять банку ложную информацию — это путь в никуда. Рано или поздно, но Ваш обман обязательно раскроется. В лучшем случае Вам откажут в кредите и вежливо попросят покинуть банк, в худшем — подадут на Вас в суд и окончательно и бесповоротно испортят Вашу кредитную историю.
Несоответствие параметрам скоринга конкретной банковской организации
Как известно, скоринг представляет собой специальную систему оценки кандидата на получение заемных средств. В каждом банке имеется своя собственная скоринговая программа, тем не менее, ключевые критерии оценки клиентов у всех у них схожи. Среди обязательных этапов скоринга — анализ возраста заемщика, его доходов, образования, проверка наличия собственности, места
проживания, постоянной регистрации. Учету подлежат и так называемые стоп-факторы — своевременность получения заработной платы, стабильность работодателя и т.п. Обычно результаты обработки данных представляются в баллах, а их недостаточное количество служит основной причиной для непосредственного отказа в выдаче кредита.
А когда еще банки могут отказать в выдаче кредита?
Среди других причин банковских отказов (пусть менее популярных, но оттого не менее весомых) можно выделить:
наличие судимости;
призывной возраст (для мужчин);
проживание или служба в горячих точках;
нахождение на учете в психиатрической клинике или наркологическом диспансере;
частые приводы в полицию (за совершение различных правонарушений);
неудачный опыт поручительства.
В конце концов, у конкретного банка может попросту не хватать свободных денег, и поэтому он может отказываться от сотрудничества с новыми клиентами в пользу продолжения работы с постоянными и проверенными лицами.
В любом случае, если какая-то из кредитных организаций дала Вам «отворот-поворот», не спешите расстраиваться. А лучше попробуйте подать онлайн-заявку на кредит в другой банк, перейдя в специальный раздел нашего сайта и остановив свой выбор на самом привлекательном для себя предложении.
