Льготные кредиты

Для многих россиян получение кредита остается лишь несбыточной мечтой. И чтобы помочь таким категориям граждан — студентам, пенсионерам, работникам бюджетной сферы — банки разрабатывают специальные займы с более низкой ставкой. Это и образовательные кредиты, по которым часть ставки компенсирует государство, и автокредитование, по которому можно приобрести транспорт определенного производителя на льготных условиях, и ссуды для работников бюджетных сфер и военнослужащих. 
Отличительная черта льготных кредитов — более низкая процентная ставка. Как правило, она компенсируется либо государством (образовательные займы), либо производителями товара (автокредиты), либо компанией, которая оказывает ту или иную услугу (ссуда на покупку турпутевки). Цель — привлечь категорию заемщиков, которая по тем или иным причинам не может претендовать на получение кредита на стандартных условиях.
Льготные кредиты на образование.
Государственная программа по субсидированию процентной ставки по кредитам на образование действует с 1 сентября 2009 года, банки-участники — Сбербанк и банк «Союз». Такой заем можно взять на оплату обучения в определенном ВУЗе. Процентная ставка по таким ссудам не превышает 5,06% годовых в рублях, то есть 1/4 ставки рефинансирования ЦБ (8,25%/4=2,0625%), увеличенной на 3% (2,0625%+3%= 5,0625% годовых). А оставшиеся 3/4 ставки рефинансирования субсидируеются государством. Срок будет складываться из срока обучения в ВУЗе (как правило, 5-6 лет) плюс 10 лет.
Получить образовательный кредит с госсубсидированием может гражданин РФ, достигший 14 лет. Важные условия получения такого кредита — студент должен получать высшее образование по очной форме впервые, а ВУЗ должен быть участником программы. Льготные условия предусматривают, что в течение всего срока обучения в вузе и 3 месяцев после его окончания студент не выплачивает банку основной долг по кредиту; в течение первого и второго года пользования образовательным кредитом студент выплачивает только часть процентной ставки (40% и 60% соответственно). Получить такой кредит не составит труда — он выдается без документального подтверждения доходов заемщика, обеспечение и обязательное страхование не требуются, комиссии по кредиту и штрафные санкции за досрочное погашение отсутствуют.
Льготные кредиты на покупку автомобиля.
Государственная программа льготного автокредитования завершилась 1 января 2014 года. Она была второй по счету и действовала с 1 июля 2013 года. Согласно ее условиям, граждане могли получить заем на покупку автомобиля по льготной ставке, правительство компенсировало банкам оставшуюся часть (2/3 ставки рефинансирования ЦБ). Программа распространялась на легковые или легкие коммерческие автомобили как отечественного, так и иностранного производства массой до 3,5 тонн и стоимостью до 750 тыс. рублей. Не исключено, что программу могут возобновить. Однако льготные кредиты на приобретение автомобиля можно получить и без поддержки государства. Например, у многих банков есть специальные программы на покупку авто определенного производителя на льготных условиях. В Русфинанс банке можно получить кредит на покупку новой машины марки под ставку от 6,9% (конечная будет зависеть от срока, размера первоначального взноса и прочего) на срок от 2 до 5 лет. Сумма кредита — от 50 тыс. рублей. В Газпромбанке можно получить льготный заем на покупку новой машины УАЗ (от 9% годовых в рублях, до 800 тыс. рублей, до 5 лет). А в Выборг-банке по кредиту «Легковой автомобиль» можно приобрести как новую, так и поддержанную (не старше 8 лет на момент окончания договора) машину отечественного или иностранного производства. Ставки — от 8,9% годовых в рублях (конечная будет зависеть от срока и первоначального взноса по кредиту), срок — до 5 лет, сумма — до 2 млн рублей.
Льготные кредиты на лечение, приобретение определенных товаров и услуг.
Некоторые банки выдают кредиты на покупку определенного товара или оплату услуги. Большинство таких предложений привязаны к определенным компаниям, которые производят эти товары (предоставляют эти услуги), что позволяет банкам предлагать заемщикам льготные условия по таким займам, в частности, более низкую ставку. Например, в банке «Центр-Инвест» действует специальная кредитная программа «На приобретение энергосберегающей бытовой техники», его можно взять на покупку любой дорогостоящей энергоэффективной техники (класс энергопотребления А, А+ и А++). Условия: ставка — от 13% годовых в рублях, срок — до 1 года, сумма — до 500 тыс. рублей. А по кредиту «Просто купи отпуск» в банке АВБ можно взять взаймы для покупки туристической путевки в агентствах-партнерах банка сумму до 100 тыс. рублей сроком на 1 год под ставку от 8%. Кредиты на оплату лечения — новый для рынка продукт. Например, банк «Тульский промышленник» выдает займы «На стоматологические услуги» размером до 100 тыс. рублей сроком на 1 год под 9,75% годовых в рублях. А в банке «Центр-Инвест» можно получить ссуду «На лечение» сумму до 500 тыс. рублей под ставку от 13% годовых в рублях на 1 год.
Льготные кредиты определенным категориям заемщиков.
А если заемщик принадлежит к бюджетной сфере, является военнослужащим или работает в газовой отрасли, он может рассчитывать на получение кредита на льготных условиях. Таким образом банки расширяют свою клиентскую базу, привлекая в качестве кредиторов заемщиков, которым займы на стандартных условиях не по карману. Севергазбанк (банк СГБ) предоставляет заем «Работникам газовой отрасли» (перечень предприятий, которые удовлетворяют условиям, можно найти на сайте банка). Условия: ставка — от 12,5% годовых в рублях (с обеспечением), сумма — до 1 млн рублей, срок — до 1 года. Специально для бюджетников рассчитан кредит «Работникам бюджетной сферы» в Связь-банке (ставка от 12,9%, сумма — до 3 млн рублей, срок — до 1 года). А Газпромбанк предлагает кредит «Для военнослужащих» (от 13%, до 500 тыс. рублей, до 3 лет), который можно направить на любые потребительские цели, в том числе и на улучшение жилищных условий. Требования к заемщику: гражданин РФ, зарегистрированный и постоянно проживающий на территории России, проходящий военную службу по контракту и включенный в список накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
Таблица. «Топ-12 самых выгодных льготных кредитов»
Банк, кредит
Мин. ставка
Макс. сумма
Макс. срок
1
Сбербанк, «Образовательный с госсубсидированием»
5,06%
любая
16 лет
2
Банк «Союз», «Студенческий»
5,06%
любая
16 лет
3
Русфинанс банк, «Fiat Finance»
6,90%
От 50 тыс. рублей
5 лет
4
Банк АВБ, «Просто купи отпуск»
8,00%
100 тыс. рублей
1 год
5
Выборг-банк, «Легковой автомобиль»
8,90%
2 млн рублей
5 лет
6
Газпромбанк, «Совместно с дистрибьютерским центром УАЗ»
9,00%
800 тыс. рублей
5 лет
7
Банк «Тульский промышленник», «На стоматологические услуги»
9,75%
100 тыс. рублей
1 год
8
Банк «Центр-Инвест», «Без обеспечения на лечение»
12,00%
500 тыс. рублей
1 год
9
Банк СГБ, «Работникам газовой отрасли»
12,50%
1 млн рублей
1 год
10
Связь-банк, «Работникам бюджетной сферы»
12,90%
3 млн рублей
1 год
11
Газпромбанк, «Для военнослужащих»
13,00%
500 тыс. рублей
3 года
12
Банк «Центр-Инвест», «На энергосберегающую бытовую технику»(без обеспечения)
13,00%
500 тыс. рублей
1 год
Данные на февраль 2014
Источник: Allcredits.ru