Если верить банковской статистике, то более половины заемщиков одновременно обслуживают сразу несколько кредитов. И это совсем не удивительно: привлекать заемные средства уже давно никто не стесняется. А если доходы позволяют вовремя платить по долгам, то что, собственно, должно мешать прибегать временами к помощи кредитных организаций?
Но как именно следует выстраивать отношения с кредиторами при наличии сразу несколько займов?
1. Кредит + кредитная карта
Рассчитывать на получение двух потребительских займов в одном банке не приходится, а поэтому самым распространенным сочетанием «двойного кредита» является комбинация кредит и кредитка, тем более, что порой банки сами навязывают кредитную карту в качестве бонуса к основному займу.
Хотя нередко возникает и обратная ситуация, когда оформившему кредитную карту заемщику спустя некоторое время предлагается оформить потребительскую ссуду, как правило, на очень привлекательных условиях. Такой подарок банкиры обычно преподносят своим зарплатным клиентам. Впрочем, подать заявление на оформление пластиковой карты могут и рядовые заемщики, которые в течение нескольких месяцев исправно платили по кредиту. По какому бы из путей Вы не пошли, Ваши обязательства перед банковским учреждением станут двойными, ведь придется ежемесячно оплачивать минимальный взнос по кредитной карте, а вместе с тем вносить очередной платеж по классической ссуде в соответствии с заранее составленным графиком платежей.
Но, учитывая особенности кредитных карт (стоит только положить деньги на счет, как кредитка снова становится доступной для использования), эта схема не кажется слишком «страшной». Более того, если у Вас возникли временные финансовые трудности, то сочетание кредитной карты и обычного кредита может помочь Вам сохранить репутацию исполнительного заемщика: Вы пополняете кредитку, а затем снимаете с нее необходимую сумму и вносите очередной платеж по кредиту. Это особенно удобно тогда, когда минимальный взнос по «пластику» превышает сумму необходимого кредитного платежа.
В любом случае лучше оценить свои возможности заранее: если уровень Ваших доходов не так уж и высок, да и в их регулярности Вы сомневаетесь, то поддаваться соблазну и вдобавок к уже имеющейся ссуде оформлять еще и кредитную карту все же не стоит (или, наоборот, не соглашаться на оформление займа, когда на руках уже имеется кредитная карточка).
2. Кредит + кредит
Такая связка подразумевает то, что у Вас имеются обязательства перед разными кредиторами. Среди наиболее часто встречающихся комбинаций: «ипотечный займ + потребительская ссуда на ремонт» и «автокредит + потребительский займ». Впрочем, сочетания могут быть самыми разными. Нередко возникают такие ситуации, когда заемщик оформляет второй займ, чтобы заплатить по первому. Так или иначе, несмотря на различные виды кредитных программ, графики платежей остаются неизменными и следовать им — это Ваша прямая необходимость.
Как известно, при оформлении займа банковские менеджеры всегда требуют сообщать об имеющихся кредитах в других банковских организациях. Однако далеко не все заемщики стараются это требование соблюдать. Виной тому — страх получить отказ или унести из банка гораздо меньшую сумму. Но, обманывая банкиров, заемщик в конечном итоге обманывает самого себя.
Рано или поздно неподъемные долговые обязательства дадут о себе знать. Просрочки платежей, порча кредитной истории, попадание в «черный список» недобросовестных клиентов, общение с коллекторами — все это последствия необдуманного поведения заемщиков. Поэтому, если Вы уже платите по одному кредиту, тщательно обдумайте, насколько нужен Вам второй и сможете ли Вы его потянуть.
И если Вы все же решили оформить второй (или даже третий) кредит, то заранее позаботьтесь о страховке. Если есть такая возможность, отложите часть полученной суммы про запас, дабы в случае возникновения финансовых трудностей иметь в своем распоряжении этакую «подушку безопасности». И обязательно подыщите кредитную программу с самыми привлекательными условиями, предварительно сравнив размеры переплаты и процентные ставки.
