Безусловно, платить по долгам лучше вовремя. Но иногда обстоятельства складываются не в пользу клиента и становятся причиной задержки выплат. А потом заемщик уже не решается идти в банк, боясь возможных штрафов, чем только усугубляет свое положение. Если же ему вновь понадобятся деньги, то получить кредит с открытыми просрочками будет очень трудно, хотя надежда все же есть. Портал «Кредиты Онлайн» выяснил, кто не откажет в поддержке незадачливыми должникам и на каких условиях они смогут взять ссуду.
Лояльные банки
Открытая просрочка почти всегда является для банков причиной для отказа в кредите. Если есть такая возможность, лучше погасить просроченный долг до нового обращения за деньгами. Часто для выплаты одного кредита люди берут другой – этот механизм называется рефинансированием. Однако перекредитование возможно только при отсутствии серьезных нарушений платежной дисциплины.
Сразу оговоримся – на дешевое финансирование заемщикам с проблемными кредитами рассчитывать не приходится. При желании можно найти банк, который не будет придираться к кредитной истории. Также есть организации, которые попросту не заглядывают в нее, предпочитая выдавать деньги всем желающим. Такую стратегию кредитные организации выбирают не по простодушию, а из-за того, что такие программы для них являются более доходными: надбавка за риск включена в ставку. Взять кредит с открытыми просрочками можно под 50-70% годовых. На фоне обычных 20-30% ставка выглядит, мягко говоря, не слишком выгодной, однако банковский сектор вряд ли предложит что-то более привлекательное.
Снизить риски, а с ними и ставку, можно при наличии обеспечения. Выше всего котируется имущественный залог, но принимается и поручительство. При этом поручитель должен быть не только платежеспособным (это подтверждается справкой), но и добросовестным – его хорошая кредитная история может частично компенсировать огрехи основного клиента (читайте также «Где взять поручителя для получения кредита»).
Где можно взять кредит с открытыми просрочками
Финансовый рынок составляют не только банки. Альтернативные кредиторы не интересуются кредитным прошлым и настоящим клиента и не будут требовать документы от работодателя. Рассмотрим самые основные варианты.
Микрофинансовая компания. Они появились совсем недавно, но уже стали полноправными участниками финансового сектора. Деньги выдаются по одному паспорту и без лишних вопросов. Вот только сумма, которую можно получить без залога, составляет до нескольких десятков тысяч (максимум 50-60 тыс. рублей). К тому же микрозаймы предоставляются на период не больше 6-12 месяцев. Ставка рассчитывается исходя из дневных, недельных или помесячных процентов. Она сопоставима с экспресс-кредитами.
Ломбард. Специализируются на залоговом финансировании. Ломбарды принимают имущество в зависимости от своей специализации. Существуют автоломбарды, которые работают преимущественно с машинами, а также ломбарды, принимающие самое разное имущество – драгоценности, бытовую технику, шубы, мебель и так далее. Ценообразование в этом секторе вольное, так как регулируется он весьма слабо.
Частный кредитор. Ростовщики работают за пределами правового поля, поэтому при обращении к частным лицам за деньгами следует проявлять осторожность. Все отношения закрепляются договорами и расписками, чтобы потом не возникало проблем. Для получения денег нужен паспорт, только ни в коем случае его нельзя отдавать в качестве залога. Остальные условия устанавливаются по договоренности сторон, проценты будут немаленькими.
Таким образом, у нарушителей платежной дисциплины теоретически есть возможность взять займ с открытыми просрочками. Выбор способа реализации этой возможности зависит от потребностей клиента и сложности финансового вопроса. Если в этой ситуации удалось получить кредит в банке, верните его вовремя – тогда кредитная история несколько улучшится. Да и саму просрочку необходимо погасить, как только будут свободные средства.
