Ипотека в ЮниКредит Банке: условия оформления, документы, требования

ЮниКредит Банк сегодня предлагает гражданам ипотечные займы трех видов. Это кредит на покупку квартиры или коттеджа на вторичном рынке, целевой кредит под залог своей недвижимости и нецелевой кредит. Занимается также банк и рефинансированием ипотечных кредитов. Основное отличие этого ипотечного оператора заключается в том, что он не выдает кредиты под залог строящегося жилья. Купить «первичку» с его деньгами можно только под залог имеющейся недвижимости.
Целевые и нецелевые кредиты
Всё, что не подходит под стандартную программу, например, если клиенту необходимо купить квартиру на первичном рынке, земельный участок, садовый домик, комнату, закрыть ипотечный заём, сделать ремонт в квартире – на всё это можно получить кредит под залог своей квартиры или квартиры ближайших родственников (супругов, родителей, детей). При этом средства выдаются в полном объеме без необходимости первоначального взноса (читайте также «Как получить ипотечный кредит без первоначального взноса?»). В случае целевого кредита у клиента будет год на то, чтобы представить документы, подтверждающие целевое использование средств. Нецелевые кредиты не подразумевают документального подтверждения покупки.

Что же касается рефинансирования кредитов, то эта услуга оказывается в банке по тем ставкам, которые существуют на сегодняшний день на рынке. Рефинансируются займы, выданные здесь, а также кредиты сторонних банков.
Процентные ставки
Диапазон ставок по стандартной ипотеке составляет от 11 до 13% годовых. Ставка зависит от срока кредита и от суммы первоначального взноса (собственные средства покупателя, направленные на приобретение объекта). Ставки по целевым кредитам на полпроцента выше, чем по стандартным программам, – от 11,5 до 13,5% годовых, а нецелевой кредит отличается по ставкам на один процент – от 12 до 14%.
По программам ЮниКредит Банка минимальный первоначальный взнос на покупку квартиры составляет 20%, на коттеджи и на объекты незавершенного строительства – 30%. Если первоначальный взнос составляет до 40% стоимости покупки, то процентная ставка увеличивается на полпроцента, если собственные средства покрывают более 40% стоимости, то ставка ниже. К примеру, по кредиту, выданному на 15 лет с первоначальным взносом 20%, ставка составит 12,5%, более 40% – 11,5% годовых.
Существуют комбинированные ставки – это когда вы берете заём на определенный период, а фиксируете ставку на меньший срок. Можно, допустим, взять кредит на 15 лет с 40-процентным первоначальным взносом под 11% годовых, зафиксировав ставку на семь лет. Далее ставка будет комбинированная – фиксированная плюс ставка MosPrime (МосПрайм), усредненная ставка предоставления рублёвых кредитов (депозитов) на московском денежном рынке.
Вариант кредитования с комбинированной процентной ставкой выгоден для тех, кто планирует погасить кредит раньше срока, или для клиентов, которым нужен большой кредит, но их дохода недостаточно для этого. Тогда можно взять заём на максимальный срок, допустим, на 30 лет, но с фиксированной ставкой на 10-15 лет. Срок максимальный, сумма максимальная, а ставка при этом может остаться 11-12%.
Требования к заемщикам и доходам
Возраст – от 21 года до пенсионного, стаж на последнем месте работы должен составлять от трех месяцев, а общий трудовой стаж – не менее двух лет. Если клиенту на момент получения кредита нет 45 лет, то срок кредитования для него продлевается до достижения 65 лет.

Банк готов учитывать с любой формой подтверждения – по справке 2НДФЛ, по справке банка, засчитывается доход, получаемый от сдачи жилья в аренду, заработок по дополнительному месту работы – главное, чтобы всё это было документально подтверждено. Доход от аренды жилья учитывается банком в размере 50%.
Поручительство
Поручительство как таковое не требуется. Единственное поручительство – поручительство супруга, если брак зарегистрирован. Он, как и заемщик, предоставляет полный пакет документов. Если у супруга нет дохода, он предоставляет только паспорт. Брачный контракт банком не рассматривается. Для увеличения суммы кредита можно привлечь дополнительного поручителя. Им могут быть ближайшие родственники – родители, дети, супруги. Третье лицо поручителем быть не может.
Соотношение платеж/доход
Основной параметр при определении суммы займа – это соотношение платежа по выплате кредита и размера дохода, получаемого заемщиком в месяц. В ЮниКредит Банке это соотношение равняется 45 к 55% без коррекции в зависимости от наличия иждивенцев (другими словами, иждивенцы не учитываются). По некоторым заемщикам, у которых большой доход и имеется много имущества в собственности, банк готов рассматривать соотношение 50/50.
Требования к предмету залога
В ЮниКредит Банке считают свое отношение к залогу «очень лояльным», потому что не вводят ограничений по году постройки дома, по его этажности, типу перекрытий или перепланировкам. Единственное ограничение – банк не кредитует покупку недвижимости в домах – памятниках архитектуры. Выдает банк займы на покупку квартир-студий, апартаментов при условии залога другой недвижимости.
Кредит собственнику бизнеса
Банк кредитует и ООО, и ИП, но есть особенности. По первому согласование идет проще, чем по второму. Главное, чтобы фирма работала более двух лет, и были обороты по расчетному счету. Если ООО работает меньше двух лет, но до этого у собственника был другой бизнес, связанный с этим предприятием, то банк готов рассматривать таких заемщиков тоже. Главное, показать преемственность компаний. Собрать документы по бизнесу не сложнее, чем кажется, нужно сходить в банк за справкой по оборотам и заполнить анкету – управленческую отчетность за восемь месяцев. По индивидуальным предпринимателям, которые работают на «упрощёнке», сложно посмотреть доход, и в этом случае банк берется работать с клиентом, у которого есть расчетный счет в ЮниКредит Банке, или он брал какой-либо кредит. ИП, работающим по системе ЕНВД, получить ипотеку проще.
Материнский капитал
В качестве первоначального взноса ЮниКредит Банк принимает материнский капитал, если он составляет 20% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн 500 тыс. рублей, 20-процентный первоначальный взнос составит 500 тыс. рублей, владельцу сертификата в размере 400 тыс. рублей необходимо внести всего 100 тысяч рублей. Сумма маткапитала вначале будет включена в сумму кредита. Деньги продавец получает в день сделки, у заемщика в кредитном договоре возникает обязательство, когда он должен в кратчайшие сроки оформить перечисление денег в Пенсионном фонде. До перечисления маткапитала ежемесячный платеж по кредиту будет больше. Затем перечисленный маткапитал засчитывается в качестве досрочного погашения и платеж уменьшается.