В настоящее время банки предлагают получить кредит на покупку коммерческих объектов. Ряд финучреждений активно продвигает свои программы «коммерческой ипотеки» для физических и юридических лиц. Во многих из них существует направление по кредитованию малого бизнеса, в рамках которого и реализуется коммерческая ипотека. Займы для покупки коммерческой недвижимости банки сегодня всё же чаще выдают юридическим лицам.
АК БАРС Банк
Ипотечная программа здесь называется «АК Барс – Бизнес» и реализуется во всех подразделениях банка. Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, оформляется в собственность заемщика (одного или нескольких). По базовым условиям программа аналогична стандартным ипотечным схемам. Кредит выдается гражданам РФ с постоянной или временной регистрацией в возрасте 18-70 лет с общим рабочим стажем не менее 3 месяцев, а также владельцам бизнеса и ИП. Причем рассмотрение собственников бизнеса происходит без анализа бизнеса.
Источники доходов необходимо подтверждать документально. Срок кредитования от года до 15 лет, минимальный первоначальный взнос заемщика – 30%. Процентная ставка – 15,9% годовых. Наличие созаемщиков не является обязательным условием для выдачи кредита, но при недостатке дохода заемщика он может привлекать их в количестве до четырех человек. Недвижимость при этом может оформляться в собственность как заемщика, так и созаемщика.
Страхование приобретаемой недвижимости является обязательным только в первый год, далее – по усмотрению заемщика, с повышением ставки по кредиту на 2% при отсутствии имущественного страхования и на 2% при отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика. Заемщикам АК Барс Банка также имеет смысл застраховать риск потери постоянной работы, получив при этом скидку в размере 0,5 пункта процентной ставки.
РосЕвроБанк
Здесь клиенты также имеют возможность оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости под залог приобретаемого объекта. В программе участвуют как готовые объекты, так и строящиеся. Кредит выдается физическим лицам, но, как говорят в банке, приобретают коммерческую недвижимость чаще бизнесмены. По словам Биккининой Юлии, начальника отдела по работе с физическими лицами РосЕвроБанка, условия кредитования привлекают начинающих бизнес предпринимателей, выступающих как физические лица, поскольку в этом случае рассмотрение их заявки происходит проще и быстрее, чем кредитование бизнеса. Если корпоративное кредитование предполагает выдачу займов в размере от 50 млн рублей, то через отдел по работе с физическими лицами выдаются меньшие суммы.
Рассматриваются заявки от физических лиц в течение пяти рабочих дней, проверки бизнеса с выездом не производится. Анализируется предприятие по тем документам, которые заемщик предоставляет при подаче заявления. Кредит на покупку коммерческой недвижимости в РосЕвроБанке можно получить в размере до 20 млн рублей со сроком возврата до 20 лет под 14,5-16% годовых. По оформлению кредита вся процедура идентична той, что производится при жилищном кредитовании. Основные документы такие же.
Росбанк
В Росбанке предлагают две программы кредитования. Одна предназначена для юридических лиц, другая – для физических. Если покупатель – гражданин, то ему банк выдает кредит только под залог имеющейся недвижимости в размере до 80% от стоимости объекта. В залог по кредиту при этом необходимо дать квартиру, земельный участок, дом с земельным участком. Процентные ставки достаточно лояльные – в среднем около 12,3%. Максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита не должен превышать 65 лет.
Заемщиком Росбанка по программе кредитования МСБ может быть предприятие, работающее не менее одного года и имеющее на руках 20% от стоимости покупаемого объекта. Кредитование юридических лиц осуществляется с выездом на бизнес. Предоставляемые суммы займа – от 1 млн рублей. Срок кредитования – 7 лет, ставки – от 8 до 15,5%. Дополнительного залога и любого страхования не требуется. Как отмечает Анна Колчанова, руководитель направления малого и среднего бизнеса в филиале Росбанка, решения по займам до 9 млн рублей принимаются достаточно оперативно, если у клиента есть полный пакет документов.
Объемы коммерческой ипотеки
По оценке банков, выдающих ипотечные кредиты для бизнеса, доля этого сектора в общем объеме кредитования невелика. За исключением некоторых банков, делающих ставку на этом сегменте рынка, она составляет не более 10% от общего количества выдаваемых займов. По словам банкиров, за кредитами на покупку коммерческой недвижимости обращаются большей частью собственники бизнеса, они скрупулезно изучают банковские программы, долго и взвешенно подбирают нужный вариант.
Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru