С каждым днем у россиян все большую популярность завоевывают биржи кредитов, которые сравнительно недавно появились на финансовом рынке. Принцип их действия заключается в том, что выдачу займов осуществляют обычные граждане, но при этом используются банковские методы и подходы. Есть, правда, и отличия: кредитные биржи не в пример банкам не усложняют кредитование многочисленными комиссиями и дополнительными платными услугами.
Плюсы и минусы взаимного кредитования
Технологически биржи кредитов представляют собой специализированные online-сервисы, собирающие на своих площадках разных людей. Кто-то регистрируется на них с целью заработка на процентах, кто-то, напротив, чтобы занять денег. Довольно часто данные интернет-биржи действуют в рамках других финансовых проектов. Так, например, на платформе всем известной платежной системы WebMoney осуществляет работу не менее известный сервис WebMoney Transfer, представляющий собой интерфейс с полностью автоматизированным процессом и выдающий участникам системы кредиты в online-режиме.
Не стоит заблуждаться, что кредит на таких сервисах может получить «первый встречный». Как и в банках, заемщики должны предоставить немало сведений о себе. Правда, с той лишь разницей, что вся необходимая документация сканируется и отправляется на биржу в электронном виде. Как правило, от заемщика могут потребовать предоставления сканов паспорта, возможно, еще одного документа, подтверждающего личность (загранпаспорта, водительского удостоверения и т.п.), справок о доходах, ИНН и даже кредитной истории.
В формах, заполняемых на биржах, иногда указывается, что предоставление тех или иных документов является необязательным, но самому заемщику выгодно сообщить о себе как можно больше информации, поскольку это повысит его рейтинг. Вполне логично: чем больше биржа будет знать о получателе ссуды, тем меньше будут кредитные риски, соответственно, тем ниже будет процентная ставка по займу. Клиенты с высоким рейтингом могут рассчитывать на кредит со ставкой в 14-15% годовых, а тем, кто не хочет предоставлять справки, будет предложен кредит с очень высокими ставками, иногда доходящими до 100% годовых.
После рассмотрения заявки и вынесения решения о выдаче кредита в online-режиме заключается договор, скрепляемый электронными подписями. После чего оговоренная сумма поступает на счет, который указывает в договоре заемщик.
Кредитные биржи рассматриваются как неплохая альтернатива банкам – ведь оформить заем можно «не вставая с дивана», к тому же не надо оплачивать многочисленные комиссии и страховки по кредитам.
К минусам данного вида кредитования можно отнести, пожалуй, только высокие процентные ставки – банковское кредитование пока в этом отношении опережает и биржи, и фонды микрофинансирования, и кредитные кооперативы. Но с учетом того, что при получении займов на кредитных биржах отсутствуют лишние услуги и скрытые комиссии, полная стоимость кредита для «рейтингового» клиента не так уж отличается от полной стоимости аналогичного банковского продукта.
