Новости — Ипотека за рубежом

Россияне стали чаще брать потребительские кредиты

Алексей — Fri, 22 Feb 2019 12:48:56 +0000

Граждане России за 2 квартал 2018 взяли на 35,5% больше потребительских кредитов, чем в тот же период в предыдущем году, такие данные предоставило Национальное бюро кредитных историй.

Для сведения: средняя сумма займа в нашей стране составляет 196 800 рублей.

Примечательно, что чаще всего в банки обращаются жители Белгородской и Ленинградской областей (96,1% и 80,5% соответственно). От них не отстают Вологодская и Владимирская области, а также Петербург (55,8%).

Однако в кредитах все же нуждаются не все россияне: так, в Астраханской области, в Якутии, а также в столице рост числа обращений за кредитами совсем не значителен – в пределах 17,8% максимум.

Приведенные в статье цифры свидетельствуют о том, что жители РФ постепенно переходят к потребительской модели жизни.

Если вы собираетесь взять кредит в иностранном банке, в этом вам поможет юридическая многопрофильная компания Cofrance SARL. В частности, с помощью специалистов фирмы можно оформить ипотеку во Франции.

Российский Минстрой дал пояснения по поводу новых отношений банков и застройщиков

Алексей — Fri, 22 Feb 2019 08:48:38 +0000

В связи с коррективами долевого законодательства Министерству строительства России пришлось дать некоторые объяснения, касающиеся новых взаимоотношений застройщиков и финансовых организаций.

В частности, на сайте ведомства сообщается, что те застройщики, которые получили допуск на строительство до 1.07.2018, к 1.09 обязаны открыть в банке расчетный счет по данному разрешению, причем у финансовой организации должны быть полномочия на сопровождение строительных организаций. Примечательно, что застройщик может открыть счет, когда ему это будет удобно, в любом банке. При этом генеральный подрядчик и технический заказчик не должны открывать счет там же.

Следует отметить, что застройщик может по своему усмотрению использовать все расчетные счета, которые были открыты до указанной даты.

Не исключены ситуации, когда финансовая организация сможет остановить проведение операций по счету, открытому на имя застройщика. Подробную информацию можно найти на официальном портале ведомства.

Добавим, что застройщик, которому удалось получить два и даже больше разрешений на строительство до 01.07, может привлекать к работе по ним денежные средства дольщиков.

ЦБ выпустил уникальную монету в память о великом российском Поэте

Алексей — Fri, 22 Feb 2019 04:46:43 +0000

В честь юбилея барда Владимира Семеновича Высоцкого Центральный банк РФ запустил в широкое обращение монету номиналом в два рубля. Тираж ее составляет 3 000 экземпляров.

Примечательно, что серебряная новинка входит в особую серию, посвященную выдающимся людям нашей страны.

Портрет барда располагается на оборотной стороне изделия. На лицевой – по традиции красуется российский герб. Владимир изображен, как обычно, с гитарой, также на монете можно увидеть силуэты лошадей, изображение меча и годы жизни российского поэта.

Напомним, что в июле 2018 ЦБ выпустил другие необычные монеты с мордочками персонажей из популярного мультика «Ну, погоди!» Тираж превысил 500 000 экземпляров.

В будущем банк представит и другие оригинальные коллекционные деньги: 3 рубля будут называться «На страже Отечества», другие 3 рубля будут посвящены судостроению в России, а 1 рубль посвящен «Росреестру».

ЮниКредит Банк корректирует ипотеку

admin — Wed, 31 Dec 2014 21:56:46 +0000

Стоимость жилищных кредитов от банка ЮниКредит изменилась. Фиксированная ставка зависит от срока займа. Так, приобретение в кредит жилья на вторичном рынке или рефинансирование ипотеки другого банка обойдется в 12,25-13,5% годовых. Такой кредит можно взять и в валюте под 9,5-10%. Ранее действовали рублевые ставки в 13,5% и валютные в 10% годовых.
Также банк предлагает программы с комбинированной ставкой. До внесения изменений ее можно было зафиксировать на разных уровнях от 12% до 13% годовых в рублях и от 9% до 10% годовых в валюте на срок от 3 до 15 лет. По истечении этого периода процент рассчитывался по ставке MosPrime6M, к которой прибавляется 5% в рублях, или Libor6М + 6% в американской валюте, либо Euribor6М + 6% в европейской. Теперь рублевая ставка фиксируется на уровнях от 12,25% до 13,25%, а валютная в пределах 9,5-10%, а срок фиксации определен в 7, 10 или 15 лет. Расчетная формула, вступающая в силу после окончания срока, осталась прежней.
Другие продукты ипотечной линейки ЮниКредит Банка также подверглись схожим изменениям. После этого наиболее выгодными для заемщика можно назвать программы со ставкой, которая действует в течение всего срока действия кредита. А градация ставок в зависимости от выбранного периода ипотечного займа дает возможность заемщикам получать деньги под приемлемый процент на относительно небольшие сроки.
Все эти значения распространяются на кредиты, которые выдаются под полную ипотечную страховку. Если клиент не хочет страховать свою жизнь и здоровье, применяется надбавка в 0,3% или в 2,5% при обращении за кредитом человека старше 45 лет и/или значительной сумме займа, превышающей 4,5 млн рублей, $150 тыс. или 110 тыс. единиц европейской валюты. При отсутствии полиса титульного страхования процентная ставка по ипотечной ссуде увеличивается на 1%.

Юго-Западное подразделение Сбербанка предоставило 250 льготных автокредитов

admin — Wed, 31 Dec 2014 12:12:29 +0000

В рамках государственной программы поддержки автокредитования Юго-Западный банк Сбербанка выдал более 250 льготных займов. Банк предоставляет субсидированные ссуды с 20 июля. Всего банк принял более шести сотен заявок.
Заполнить анкету на выдачу кредита по льготной программе можно как в региональных отделениях Сбербанка, так и в салонах автодилеров, сотрудничающих с финансовым учреждением. Поддержка оказывается при покупке авто ценой до 750 тыс. рублей, вес которых не превышает 3,5 тонны. Займы выдаются только в нацвалюте. У заемщика должна быть сумма, которой хватит для оплаты как минимум 15% от стоимости средства передвижения. Кредитование не выходит за рамки трехлетнего периода.
Что же касается процентов, то из действующей ставки будет вычтена субсидированная часть, равная 2/3 учетной ставки Центробанка. Действующие программы Сбербанка при выдаче займа с минимальным взносом сроком на один год позволяют взять кредит под 8% годовых. Объем финансирования при этом, согласно условиям господдержки, не превышает 637,5 тыс. рублей.
9 августа 2013 г.

Эл Банк получил рейтинг BBB

admin — Sat, 27 Dec 2014 18:17:26 +0000

Национальное рейтинговое агентство посчитало кредитоспособность Эл Банка достойной рейтинга ВВВ.
Аналитики отметили в числе позитивных факторов достаточно высокое качество портфеля кредитов организации. Большинство выданных займов относится ко II категории качества. Однако у банка, по мнению экспертов агентства, недостаточный объем резервов, хотя формально их уровень соответствует требованиям ЦБ РФ.
Как указывается в отчете, показатель по достаточности собственных ресурсов имеет лишь небольшой запас. При этом ликвидность поддерживается на высоком уровне за счет низкой сосредоточенности на некоторых кредиторах и срочной структуры пассивной базы.
Негативной оценки удостоились и показатели рентабельности Эл Банка, которые ухудшились из-за возросших объемов финансирования в развитие сети подразделений.

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности Банку «Снежинский» на уровне А

admin — Thu, 25 Dec 2014 06:09:30 +0000

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банку «Снежинский» (ОАО) на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности», прогноз по рейтингу «стабильный». Стабильный прогноз означает, что высока вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.
Позитивно на уровне рейтинга Банка «Снежинский» продолжают отражаться умеренно высокий уровень достаточности капитала (Н1=19% на 01.12.2012), сбалансированность активов и пассивов по срокам на кратко- и долгосрочном горизонте (Н2=91,2%, Н3=84,6%, Н4=54% на 01.12.2012) и высокий уровень обеспеченности кредитов (на 01.12.2012 обеспечение с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 421% валового кредитного портфеля). В качестве позитивных факторов агентство выделяет хорошую диверсификацию привлеченных средств по кредиторам (на 01.12.2012 доля 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов в пассивах составила 9,8%), наличие достаточно широкого спектра источников дополнительной ликвидности, а также высокую надежность и ликвидность портфеля ценных бумаг (на 01.12.2012 доля ценных бумаг, входящих в Ломбардный список ЦБ РФ, составила 99%).
Ключевым фактором, ограничивающим кредитоспособность Банка «Снежинский», является умеренно низкое качество ссудной задолженности. «На 01.12.2012 доля ссуд IV-V категорий качества составила 14,5%, доля пролонгированных кредитов – порядка 15%, — комментирует заместитель руководителя отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» Михаил Доронкин. – Вместе с тем, по нашему мнению, под эти кредиты созданы адекватные резервы». Негативное влияние на уровень рейтинга также оказывают низкий уровень продуктовой диверсификации кредитного портфеля физических лиц (70% приходится на ипотеку) и умеренно высокий уровень концентрации активных операций на крупнейшем объекте кредитного риска (на 01.12.2012 максимальный кредитный риск на одного заемщика составил 4,1% активов).
Банк «Снежинский» (ОАО) (г. Снежинск, рег. №1376) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании малого и среднего бизнеса, а также на привлечении во вклады средств физических лиц в Челябинской области. На 01.12.2012 величина активов банка по РСБУ составила около 7,6 млрд. руб. (312-е место в ренкинге «Эксперта РА»), размер собственных средств — 1,4 млрд. руб., прибыль до налогообложения за 9 месяцев 2012 года – 90,3 млн. руб.
Источник: Эксперт РА

Число заемщиков с пятью действующими ссудами увеличилось на 10%

admin — Sun, 21 Dec 2014 01:03:39 +0000

Количество клиентов, имеющих сразу несколько невыплаченных кредитов, растет. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), только в I квартале 2013 года заемщиков с пятью потребкредитами стало больше на 10%. В 30 регионах страны, где кредитование пользуется наибольшим спросом, насчитывается более 320 тыс. таких должников.
В относительном выражении физлица с пятью долгами по кредитам занимают долю в 4,89% от общего числа заемщиков. Годом ранее она составляла 3,86%. Доля россиян, имеющих пять и более непогашенных займов, на 1 апреля достигла 9,15%, тогда как год назад она составляла 5,94%.
Наиболее многочисленную группу составляют потребители, имеющие более одного невыплаченного займа. Их доля с апреля прошлого года увеличилась на 5,75% и превысила 56%. А вот заемщиков с двумя открытыми долгами стало настолько же меньше — в 2012 году на начало апреля они занимали 48,9% в общем количестве, а в конце I квартала текущего года их доля составила 43,16%. Должники с тремя ссудами занимают 7,84%, а заемщики с четырьмя кредитами – 4,89%. Год назад их доли были меньше на 0,82% и 1,11% соответственно.
Активнее всего кредитами пользуются в столичном регионе. В Москве и области насчитывается более 41 тыс. клиентов с пятью займами, то есть на 10,4% больше, чем в начале года и квартала. Заемщиков с двумя открытыми ссудами в столице и Подмосковье почти 540 тыс. человек, три действующих кредита имеют 217,2 тыс. человек, а число клиентов с четырьмя займами равно 92,2 тыс. человек.
Большинство заемщиков старается расплачиваться по долгам вовремя, однако количество мошенников, не собирающихся отдавать долги, также растет. По итогам I квартала их стало на 14,4% больше. По 660 тыс. займов не было внесено ни одного платежа после получения заемщиком денег.
Рост проблемной задолженности заботит Центробанк РФ. Регулятор собирается ужесточить контроль за выдачей займов без обеспечения. Этому может способствовать автоматизация проверки информации, поступающей от кредитующих банков. Она позволит более полно проанализировать данные и найти недостатки у систем оценки платежеспособности клиентов, применяемых кредитными организациями.
Однако участники рынка сдержанно относятся к возможному появлению подобного приложения ЦБ РФ. Они считают, что при создании единой системы кредитование перестанет развиваться, а банки могут потерять свои конкурентные преимущества. Получив отказ, клиент не сможет взять ссуду в другом банке, поскольку его кредитоспособность во всех случаях будет оцениваться по тем же критериям.

Центробанк: «Предлагаешь высокие проценты по кредитам? Увеличь уставной капитал»!

admin — Sat, 20 Dec 2014 10:50:34 +0000

Центробанк России уже не раз предпринимал попытки ограничить рост ставок по потребительским кредитам. Во многих предложениях коммерческих банках этот показатель приравнивается к 30 и более процентам. Более трети россиян оплачивать такие займы не в состоянии, что напрямую влияет на снижение спроса и интереса граждан к POS-кредитованию.
Заставить банки замедлить рост ставок Центробанк не может. Верхний предел по процентам также не ограничивается законодательством. Поэтому во многих банках кредиты выдаются даже под 60 и под 121% годовых с учетом дополнительных платежей и комиссий. Официальные представители разнообразных ведомств и институтов считают такие показатели «грабительскими».
На основании вышеизложенного, Центробанк в конце года принял постановление, согласно которому банки, реализующие продукты под 60 и более процентов годовых, обязаны будут увеличить размер утвержденного ранее уставного капитала. Центробанк апеллирует таким понятием как коэффициент для расчета и обоснования капитала. Для банков, предлагающие кредиты со ставками, не превышающими 25%, это показатель равен единице. Для организаций, чьи ставки по кредитам варьируются от 25 до 35%, коэффициент обозначается как 1,1, от 36 до 40% — 1,5, от 41 до 50% — 1,7, свыше 60% — 2,5. Иными словами, чем выше процентная ставка по кредитам, предоставляемых населению, тем более высокая нагрузка на банковский капитал.
Подобная мера позволит «отсеять» с рынка банки-однодневки с небольшим уставным капиталом, которые работают только ради получению единовременной прибыли. Кроме того, постановление Центробанка призвано и убедить кредитные организации в том, что нужно вести так называемый «этический бизнес», когда на популярные среди граждан продукты следует устанавливать разумные цены, а в данном случае – приемлемые процентные ставки.

Хоум Кредит Банк распознает мошенников с помощью биометрии

admin — Thu, 18 Dec 2014 06:32:13 +0000

Проверка потенциальных заемщиков в Хоум Кредит Банке совершенствуется. Организация планирует выявлять недобросовестных претендентов посредством биометрической проверки. Фото и сведения, предоставленные клиентами, будут проверяться через базу данных, насчитывающую более 10 млн досье.
При обнаружении попытки мошенничества специалисты банка будут сообщать о таких фактах службе безопасности торговых центров или полицейским. Так мошенники могут быть задержаны на месте, пока ждут одобрения банка по заявке. С начала апреля органы охраны правопорядка задержали шесть возможных злоумышленников при участии банка.