Согласитесь, в наше время нелегко отыскать такой банк, который бы не предлагал своим клиентам оформить кредитную карту. Этот «денежный пластик», уже давно ставший предметом обихода на Западе, постепенно обретает популярность и в нашей стране. С его помощью легко расплачиваться в пабах и ресторанах, гостиницах и отелях, небольших магазинах и огромных супермаркетах. К тому же, кредитка не ограничивает человека наличием необходимой суммы в кошельке: если денег для совершения покупок в данный момент не хватает, их всегда можно одолжить у банка, вернув по прошествии определенного количества времени.
Одно из основных преимуществ кредитной карты перед обычным потребительским кредитом — наличие грейс-периода. Это такой промежуток времени, в течение которого заемщик имеет право совершенно бесплатно пользоваться деньгами банка (обычно он составляет 50-55 дней). Держателю кредитки остается лишь успеть погасить долг до его истечения.
Тому, кто не успевает этого сделать, лучше обращать внимание на другой параметр — процентную ставку. В некоторых банках она может доходить и до 40-50% годовых, хотя в среднем по рынку ее показатели значительно ниже.
Другая особенность кредитных карт заключается в наличии кредитного лимита. Его размер устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от платежеспособности картхолдера. Как правило, он возобновляем, а это означает, что при погашении части долга денежные средства возвращаются обратно на карту.
В качестве приятного дополнения к карте может выступать функция «кэшбэка», предусматривающая возврат части суммы от покупок, совершенных по карте. Сегодня карты с подобной опцией можно отыскать разве что в линейках крупных банковских организаций. Тем не менее, нам удалось это сделать.
«Кредит и Вклад» представляет рейтинг пяти самых выгодных кэшбэк-карт лета 2013 года с минимальной процентной ставкой до 25%. Все указанные ниже предложения предусматривают наличие льготного периода кредитования. В рейтинг не вошли карты категорий Gold и Platinum.
1. «Мои условия Master Card Standard» от «ВТБ24»
платежная система — MasterCard
ставка процента — 19%
максимальный кредитный лимит — 300 тысяч рублей
продолжительность грейс-периода — до 50 дней
плата за выпуск/годовое обслуживание — не взимается / 900 рублей
Условия «кэшбэка»:
0,5% с любых расходов, совершенных при помощи карты
3% с покупок по одной из предложенных категорий («Рестораны, бары, кафе», «Магазины косметики», «Автозаправки», «Аптеки»)
максимальный размер ежемесячных бонусных начислений — 15 тысяч рублей
Преимущества:
отсутствие комиссии за обналичивание собственных средств в банкоматах «ВТБ24″
распространение грейс-периода на все операции (в т.ч. на снятие наличных)
Недостатки:
высокая комиссия за обналичивание кредитных средств
платный сервис SMS-информирования
внушительный размер штрафных санкций за просрочку платежа
2. «Cash Plus» от «ДжиИ Мани Банка»
платежная система — Visa
ставка процента — от 19,9%
максимальный кредитный лимит — 150 тысяч рублей
продолжительность грейс-периода — до 55 дней
плата за выпуск/годовое обслуживание — не взимается / 1 199 рублей
Условия «кэшбэка»:
0,5% с любых расходов, совершенных при помощи карты
3% с покупок по одной из предложенных категорий («Бары, кафе, рестораны», «Автозаправки», «Аптеки и косметика»)
5% с покупок в праздничные дни (31 декабря, 8 марта, 23 февраля, день рождения владельца)
максимальный размер ежемесячных бонусных начислений — 1,5 тысячи рублей
Преимущества:
отсутствие требования постоянной регистрации в городе присутствия банковской организации
возможность оформить карту по одному документу — паспорту РФ
Недостатки:
внушительный размер штрафных санкций за просрочку платежа
высокая комиссия за SMS-информирование
невозможность выпуска дополнительных карт
требование 3-летнего общего стажа заемщика
3. «Cash Back World» от «Ситибанка»
платежная система — MasterCard
ставка процента — от 22,9%
максимальный кредитный лимит — 300 тысяч рублей
продолжительность грейс-периода — до 50 дней
плата за выпуск/годовое обслуживание — не взимается / 1 199 рублей (бесплатный первый год обслуживания при подаче заявки до 31 августа 2013 года)
Условия «кэшбэка»:
1% с любых расходов, совершенных при помощи карты
300 рублей в подарок при первой покупке
Преимущества:
возможность оформить карту на дому или на работе (выезд кредитного менеджера на место)
возможность подключить транспортное приложение (услуга «Сити Экспресс»)
технология PayPass (платежи «в одно касание»)
Недостатки:
внушительный размер штрафных санкций за просрочку платежа
высокая комиссия за SMS-информирование
4. «Бахетле-Татфондбанк Classic» от «Татфондбанка»
платежная система — Visa
ставка процента — от 24%
максимальный кредитный лимит — 150 тысяч рублей
продолжительность грейс-периода — до 50 дней
плата за выпуск/годовое обслуживание — не взимается / 599 рублей
Условия «кэшбэка»:
1% с любых расходов, совершенных при помощи карты
отсутствие ограничений на максимальную сумму «кэшбэка»
Бонусы:
до 10% на собственную продукцию сети магазинов «Бахетле» и 3% на остальные товары
Преимущества:
невысокая комиссия за обналичивание кредитных средств в кассах/банкоматах кредитных организаций, входящих в ОРС
распространение грейс-периода на все операции (в т.ч. на снятие наличных)
возможность оформить карту по одному-двум документам
Недостатки:
наличие комиссии за обналичивание собственных средств
высокая комиссия за обналичивание кредитных средств в сторонних организациях
платный сервис SMS-информирования
внушительный размер штрафных санкций за просрочку платежа
5. «WebMoney-Открытие» Classic от банка «Открытие»
платежная система — Visa
ставка процента — от 25%
максимальный кредитный лимит — 750 тысяч рублей
продолжительность грейс-периода — до 55 дней
плата за выпуск/годовое обслуживание — 850 рублей / 850 рублей (начиная со 2 года)
Условия «кэшбэка»:
1,1% на счет кошелька WebMoney с любых расходов, совершенных при помощи карты
максимальный размер ежемесячных бонусных начислений — 1 тысяча рублей
минимальная сумма операций, по которым происходит начисление «кэшбэка» — 100 рублей
Преимущества:
начисление процентного дохода на остаток собственных средств на счете (на сумму остатка от 50 тысяч рублей)
бесплатный сервис SMS-информирования
Недостатки:
наличие комиссии за обналичивание собственных средств (при сумме от 75 тысяч рублей)
высокая комиссия за обналичивание кредитных средств
внушительный размер штрафных санкций за просрочку платежа
